我的理財啟蒙到覺悟

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應花則花的金錢觀

年少時對錢不太在意，只覺得應花則花，家庭亦沒有理財教育。幸好自己不是大花筒，物慾低。偶爾看到想要的東西，就跟父母要錢，雖然家境並不富裕，但亦不覺得有所缺。回想起來，不覺有所缺才是幸福。

開始意識到錢的問題，大約在畢業之後，找不到工作，總不能一直靠父母。那時候最徬徨，才意識到自己的落後。過去生活的安逸，未有提早為將來規劃，抱著橋到船頭自然直的心態。過了幾個月，好不容易找到工作，獲得了人生第一份薪金。靠著自己努力賺回來的薪水，才知道金錢來得不易。

過去應花則花的金錢觀，在資源有限的情況下受到考驗。月光族本就不是我的個性，薪水不多，捨不得隨便揮霍，當年社會經濟低迷，大家都會省著用。渴望擁有更多的金錢，想是在那個時候萌芽。

人生第一本理財書

個人的習慣，遇到不懂的事，就會從書堆裡找答案。對理財毫無經驗的初學者來說，複雜的理財書較難符合口味。最易入口的當然是《富爸爸，窮爸爸》，它是理財書裡的暢銷書，以兩位爸爸的故事作為切入點，很成功地帶領讀者思考想要當哪一位爸爸，是財務自由的富爸爸，還是為生活而工作的窮爸爸。讀過就知夠震憾，誰想到年老無法退休，做著自己不喜歡的工作啊！從此理財啟蒙的四個字——「財務自由」深深印在我的腦海裡，也成為其中一個重要的人生目標。

既然有了目標，開始想方設法尋找適合的賺錢方法。根據書本的介紹，不外乎創業和投資。前者很快就打了退堂鼓，因為創業需要比較高的執行力，同時亦要具備起動資金。對於剛畢業的新鮮人來說，實在難以湊到足夠的資金。繼之而就選了門檻較低的方法——股票投資。其實投資方法很多，除了股票投資外，也有房地產。多年後證明房地產是一項很好的投資工具，只是當時一頭栽到股票裡。

迷失於股海世界

證券投資書籍與雜誌成為最感興趣的閱讀種類之一，有空就去圖書館找相關書籍。實情也沒有做很深的研究，只看過幾本投資書就自滿，膽粗粗地買入網上股評推薦的股票。大多數的散戶自以為聰明，能夠從金融大鱷的牙縫中挖出食物來。我也是天性樂觀的散戶大隊中的其中一員，自以為有預測走勢以及精準的選股能力。

為了預測股巿走勢，看世界的眼光變得不一樣。金錢對人的影響無形中在發生。看新聞的目的並不是關心時事，而是關注時事對股巿的影響，思考是否買進賣出的時機。那時亦開始自問，持續下去的話，不就變得越來越冷血嗎？可是當下也顧不了那麼多，賺錢最要緊，不竟最明確且可衡量的人生目標只有一個，就是趕快取得財務自由的門票，然後迅速退休消遙快活過日子。

股巿就像心電圖，跟我們的心臟連結在一起，但心臟的跳動隨著股巿高低起落，長期下去肯定不是好事。怎樣安靜內心呢？靈光一閃想到主張無為的老子《道德經》，期望能回到內心，不被外界榮華富貴所影響。身在金錢的遊戲世界，心卻能虛靜。這是凡夫俗子的人生理想啊！

自從受到《富爸爸，窮爸爸》對財務自由的啟發後，人生價值觀集中在金錢，其它的價值都被壓下來，變得次要。曾經有一段時間，把心思都放在選股裡，輕忽了工作上的企圖心與進修。回過頭來，才領悟到人生在累積專業能力的階段，需要盡心學習，以求專業上的提昇。擁有優秀的專業能力，回報絕對比投資來得多。

認識指數投資

一切的經歷都是過程，經過反省才能成為歷練。股票投資在收益上算是白廢氣力，但總算覓得有效的投資方法。偶然間朋友分享，中國指數基金A50賺的錢比其它股票多。開始查閱到指數投資的方法，除了投資個別股票以外，還可以透過投資代表整個巿場的指數基金，有效降低個別企業的風險。

運用指數基金作為投資工具之後，生活的重心有所調整，不再整顆心注視著股票，天天看財經新聞。重新思考投資策略，訂定目標，對退休的準備也更有方向。只要根據每年記錄的生活開支，就可以計算出退休所需金額。接著以定期定額的方式投入資金，分別買入整個巿場股票及債券，以低風險的方式享受巿場成長所得的報酬。

重新思考金錢與退休

雖然人生價值仍受金錢主導，但在理財上有了清晰的目標，清楚明白金錢的流向與運用，內心多了空間關注人生的其它面向，重新擁有了金錢以外的可能性。跟金錢的關係一直存在著矛盾，每天想著賺到足夠的錢就可以退休。好像只要退休人生就不再有煩惱，同時也不會有金錢上的問題。就像工作上的選擇，過去主要考量是個人的興趣，但現在則以薪水高低為標準，深怕薪水低的工作拖延退休的時間。

任何人都希望從事有意義又喜歡的工作，無奈現實工作環境複雜，經歷多年後發現不能保證工作能夠給予人快樂與幸福。當遇上工作不如意時，就告訴自己，財務自由以後就能夠隨己意選擇有意義又愉快的工作。事實能否如願不可而知，卻成為一種盼望，忍耐現在的苦境，是為了將來的自由。

對退休的渴望與金錢的憂慮就像一對親兄弟，心裡計算著多久才能退休時，無形的計算就會開始運轉。退休所需金額是多少，目前資產有多少，估計每年的報酬後，最快幾年以後能停下工作，做自己所喜歡的事。這種計算實在太熟悉了，幾乎每天都在發生。心中對金錢的擔憂，總覺得錢不夠多。壓仰了心中的渴望，儘管每天都在計算著未來，卻沒有認清未來。

從未認真詢問自己，財務自由以後，人生結束之前，最想做的事情是甚麼？

釋放對金錢的憂慮，懂得與金錢相處以後，這是我最需要回應的問題。脫離了金錢在我心中的枷鎖，真能夠擁有自由不受拘束嗎？

最近的閱讀和寫作悄悄燃點了人生的希望，期望在不久的未來，藏於內心深處的聲音甦醒。